Как бесплатно занимать?

На сегодняшний день процентные ставки находятся на исторических минимумах. Они включают в себя ставки по кредитам на покупку недвижимости, выпуск корпоративных облигаций и в целом любые типы заимствований. Фиксированная 30-летняя ставка по ипотечным кредитам на данный момент колеблется в районе 3,6%, в то время, как корпорации выпускают долговые обязательств менее, чем под 2%. Если процентные ставки сохранятся на низких уровнях, велика вероятность того, что уровень инфляции в конечном итоге превысит эти показатели. Ниже приведены пять стратегий, которые описывают как удержать ставки на низких уровнях и, теоретически, занимать без процентов.

Богатейте

Основатель Facebook Марк Цукерберг недавно рефинансировал свою ставку по ипотеке, и теперь ставка по кредиту на его новый дом плавающая и составляет чуть больше 1%. Интересен тот факт, что заимствование ниже уровня инфляции позволяет вам брать в долг практически без процентов, поскольку со временем инфляция компенсирует стоимость долга. Новая ставка рассчитывалась на срок 30 лет, и рефинансированная сумма составила чуть меньше $ 6 миллионов. Репортерам удалось получить информацию из государственных архивов, и из данных не совсем понятно, почему Цукерберг получил такой выгодный курс. Тем не менее, учитывая, что его общий капитал составляет около $ 16 млрд, он, очевидно, без проблем сможет покрыть всю сумму займа по этому дому и более 2000 других. Наверное, поэтому банк был к нему довольно лоялен и предоставил вполне комфортные и выгодные условия по кредиту.

Пользуйтесь пакетами услуг

Кстати о банках, они часто предлагают льготные условия кредитования для состоятельных клиентов, которые пользуются их услугами. Например, банки могут понизить процентную ставку по традиционной ипотеке или иному подобному займу, если клиент пользуется частными услугами банка по управлению активами. Банк, как правило, рассматривает отношения с клиентом в целом, и какую выгоду он может получить от данного сотрудничества и предоставления дополнительных услуг. Для привлечения потенциальных клиентов и продвижения более прибыльных сервисов банки, как и розничные магазины, могут использовать сервисы-приманки.

Кэрри Трейд

Еще один способ воспользоваться низкими процентными ставками – это получить прибыль от торговли кэрри трейд. Суть стратегии кэрри трейд состоит в том, чтобы заимствовать средства страны, установившей низкие процентные ставки и инвестировать их в валюте страны, установившей высокие ставки. Тем не менее, есть риск, что разница процентных ставок изменится, как и обменный курс валют. Также следует помнить о риске, связанном с так называемой теорией паритета процентных ставок, согласно которой валюты с низкими процентными ставками будут расти, а валюты с высокими ставками, наоборот, падать. Валютные курсы могут резко меняться и быть достаточно волатильными. Японская иена является самым популярным инструментом для заимствований в последнее время, а процентные ставки Японии близки к нулю на протяжении многих лет.

Заработайте на Спреде

Бизнес-модель банка на самом деле довольно проста: он принимает вклады, выплачивает проценты клиентам, которые отдали свои средства на хранение в банк и открыли текущие или сберегательные счета, а затем дает эти деньги в долг в качестве займов. Цели займов могут быть разные – ипотека на жилье или коммерческую недвижимость, на начало или развитие бизнеса, на покупку автомобиля и т.д. Суть в том, что банк выплачивает меньший процент, чем зарабатывает по кредитам. Потребители могут попытаться сделать то же самое. Если спред может определяться любым уровнем доверия, это означает возможность фактически брать кредит без процентов, и даже получать прибыль с денег, взятых в долг. Лучший способ заработать на спреде – сделать так, чтобы начальная ставка заимствования была минимальна. Лучший способ добиться этого, помимо того, что вам необходимо изначально обладать немалым капиталом, это заручиться отличной кредитной историей.

Заключение

Не все из вышеуказанных стратегий подойдут заемщикам. Торговля кэрри трейд чревата скрытыми рисками, учитывая расхождение между процентными ставками и курсами валют. Суть в том, чтобы брать под низкий процент и делать прибыль на более высокой доходности по этим займам. Если у вас есть такая возможность – занимайте по ставке ниже инфляции. Цель любого бизнеса – заработать на нем больше, чем он стоит. Потребители могут стремиться достичь этой цели на личном уровне и получать максимальную прибыль от их с трудом заработанного капитала.